El Dinero: una variable de las actividades bancarias

El Dinero es un medio de pago que aceptamos a cambio de nuestros productos y nuestros servicios. Aunque algunas transacciones se siguen utilizando otros medios de pagos, como metales preciosos, y en otras incluso cambiamos unas mercancías por otras.

En este momento el dinero son los billetes y las monedas de curso legal que tenemos guardados.

Funciones del Dinero

Básicas

Es un medio de pago eficaz y eficiente el dinero tiene que ser un buen deposito del valor. El uso del dinero reduce los costes de las transacciones, facilita los intercambios u favorece la especialización que es el principal motor del crecimiento económico; debe ser fácilmente identificable, divisible y portátil.

La importancia de la moneda se puede apreciar mediante la comparación de una sociedad monetaria, de cambio indirecto, con una sociedad característica de una economía de trueque.

ESPECIFICAS

Como instrumento general de cambio

Una de las funciones esenciales dinero es que puede servir como instrumento general de cambio.

Como portador del valor:

Se refiere a la propiedad que tiene el dinero de conservar valor en el tiempo y en el espacio, que tendrá el mismo poder adquisitivo en el presente y en el futuro.

La teoría monetaria ha sido dedicada al estudio de la estabilidad del valor del dinero.

Como instrumento de pagos diferidos

Es la práctica común dentro de la sociedad moderna utilizar el crédito para la compra de bienes y servicios. Las operaciones de crédito y demás contratos que estipulen pagos futuros se trasmitan en términos de dinero

Como unidad de Cuenta:

Las funciones de unidad de cuenta constituyen el medio más adecuado para medir las riquezas de un país, además, provee de un criterio para diferenciar un sistema monetario de otro y expresa las deudas contraídas.

Clasificación del dinero:

Se puede clasificar de acuerdo a El dinero fiduciario, dinero de tarjetas de crédito y débito.

Dinero fiduciario:

Es aquel tipo de dinero que circula con valor mayor; el valor de mercado de los componentes del dinero es insignificante, en relación con el valor que representa, esos componentes del dinero tienen dos usos: uno como dinero y otro como mercancías

Clases de dinero fiduciario

Dinero Legal: Billetes y monedas emitidos que circulan en una economía

Dinero Bancario: es el dinero que está depositado en el banco (cuentas corrientes y de ahorro) y que los bancos van a utilizar para canalizarlo a otros fines.

El dinero fiduciario o dinero inorgánico es aquel que está respaldado en la confianza de una sociedad.

Todo el dinero fiduciario está controlado y emitida por organismos, generalmente los bancos centrales de cada país y centrales supranacionales (como el fondo monetario internacional.

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Dinero- tarjetas débito y crédito

• Las tarjetas de comercio

Permiten, al igual que cualquier tarjeta de crédito, aplazar las compras sin costes extras para el titular.

Permiten a su titular financiar compras a plazo del establecimiento.

• Tarjeta de crédito: una tarjeta de crédito permite hacer uso de ella en los comercios y el establecimiento que la acepten como medio de pago.
• Tarjeta de débito:  permite hacer uso de ella en los comercios y establecimientos que la acepten como medio de pago. Suelen ser nominativas y permiten disponer de tanto efectivo en cajero automáticos, como saldo disponible haya en la cuenta asociada a la tarjeta.

El banco central y política monetaria

• Objetivos del banco central

El principal objetivo de todo banco central es el de mantener la estabilidad de precios a través del control en el tipo de inflación

Funciones del banco central

• Son el único proveedor de dinero
• Banco de bancos y de gobiernos
• Regulan e inspeccionan los sistemas de pagos
• Diseñan la política monetaria

Instrumentos para la aplicación de la política monetaria

• Encaje mínimo legal: tiene la obligación de mantener en el Banco Central o cualquier otro lugar que determine la junta monetaria, también es un instrumento monetario para restringir o expandir el circulante.
• Redescuento: es un acuerdo que consiste en que un banco privado entrega a un tercero un derecho sobre un crédito otorgado a uno de sus clientes.
• Operaciones de mercado abierto: controla la cantidad de dinero, consiste en compra y ventas por el banco central.

Incidencia de la política monetaria

Transmite su influencia al sistema económico, la influencia de la política monetaria se transmite a través de:

Ajuste de cartera: las empresas ajustan su cartera de activo financiero, activos físicos para producir a su vez efectos sobre el ingreso, el empleo, la producción y los precios.

Los efectos sobre la riqueza privada: se produce un aumento en el valor de los títulos y en consecuencia se reduce su rendimiento. El aumento de la riqueza trae, al mismo tiempo ajuste en los niveles de consumo del público y en inversión de las empresas.

Efectos sobre la disponibilidad de crédito: se producen estos cambios debido a las imperfecciones en los mercados financieros, y los precios no logran igualar la oferta y la demanda.

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Funciones de la banca privada:

Administrar el ahorro: responsabilidad de la banca generando así un excedente que ahorran para un consumo o inversión, proteger los recursos de los ahorradores, seguro de depósitos que busca proteger a los ahorradores estableciendo un límite a la cobertura que ofrece.

Crédito: está sujeta a leyes, regulaciones y políticas que son supervisadas por las autoridades como por la alta dirección de las instituciones.